利率的波动，不管是对于宏观经济，还是股票、期货、汇市等金融产品，亦或是对于每个老百姓都有着较大的影响。这种影响可以是长期的，也可以是短期的。在宏观经济波动理论中有一种货币理论，该理论的观点就是以短期利率为核心的货币市场表现会影响经济周期的运行，而这也表现出利率在经济社会中的重要地位。
对于投资者来说，在进行股票投资者的时候需要学会利用利率的变化来判断宏观经济的现状以及其未来的发展趋势，并且通过寻找宏观调控的政策方向来找到更好的投资机会。
利率是一定时间内本金产生的利息跟本金的比率，通常会用百分比来表示。利率通常是由一个国家的中央银行来控制的，是宏观经济调控中非常重要的工具之一。当一个国家或者地区的经济过热，而通货膨胀上升的时候，央行就会通过提高利率来收紧信贷，从而软件少货币的供应，来一直经济的恶性发展。当过热的经济以及通货膨胀得到控制的时候，就会适当将利率调低一些来稳定经济的发展。而在经济萧条的时期，降低利率，扩大货币供就是很好的刺激经济发展的手段。而利率的总体水平是要适应大多数企业的负担能力的，也就是说，利率的水平不能太高，也不能太低。太高的话，大多数的企业会承受不了;而太低的话，也就没有办法发挥其杠杆作用。
就股票市场来说，利率的变化也是会影响到投资者的投资热情。但首先我们要看看利率的变化是否打破的投资收益和风险的平衡点。如果利率上调，但是经济的增长速度却远远高于利率的上调水平，此时企业的盈利要大于贷款的支付成本，那么投资者仍然会选择投资股票市场，因为从整体来看股票投资所带来的收益是要大于存款收益的，而受到利益的趋势，资金会继续流向股市。如果下调利率，但是经济的增长情况仍然没有出现明显强于利率水平的增长，那么投资者就不再冒险投资股市，相应的更加愿意将资金进行更加安全、可靠的投资，此时的资金也会继续撤离股市，股指以及股价会出现滞涨或者下跌。
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